#1 Đại lý ngân hàng là gì? Định nghĩa mới nhất 2021

DAILYNGANHANG.COM - Từ khi cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 xuất hiện và được đưa vào vận hành tại Việt Nam thì Thuận ngữ “Tự động hóa” đã dần đi sâu vào tâm trí của người dân. Nhu câu về việc “Tiện ích” trong những hoạt đồng hàng ngày của người dân, khách hàng dần được nhà nước và các nhà kinh doanh tận dụng và khai thác. Hàng loạt sự xuất hiện của các ví điện tử nhằm tối ưu hóa sự tiện ích của khách hàng như: MOMO, ZALO PAY, TIMO,...và được sự chào đón rất tích cực của người dân.

Nhà nước Việt Nam với mong muốn tạo được sự thúc đẩy tài chính toàn diện trên toàn đất nước, thì việc thúc đẩy sự phát triển của các địa bàn nông thôn, vùng sâu, vùng xa luôn được nhà nước ta đề cập đến.

Trước đây thì việc này hầu như rất khó vì ở địa bàn nông thôn, vùng sâu, vùng xa khó có thể tiếp xúc và ứng dụng được các công nghệ hiện đại, người dân gặp những khó khăn trong việc giao dịch tiền tệ vì các ngân hàng chưa thể mở những chi nhánh hay nhưng cây ATM ở nơi đây.

Thông qua thời gian tìm hiểu và học hỏi các quốc gia phát triển trên thế giới thì Việt Nam đã tìm ra một phương thức mang lại hiệu quả cao để giải quyết khó khăn của người dân vùng sâu, vùng xa là xây dựng các Đại Lý Ngân Hàng.

Đại lý ngân hàng là gi?

Một cách khái quát, hoạt động đại lý ngân hàng là việc cung ứng dịch vụ tài chính cho khách hàng bởi một đối tác bên thứ ba thay mặt cho tổ chức nhận tiền gửi hoặc nhận và tổ chức cung ứng dịch vụ tiền di động được cấp phép.

Thông qua đại lý thường là các cửa hàng tạp hóa, cửa hiệu thuốc, bưu điện hoặc cửa hàng bán lẻ xăng dầu, các dịch vụ ngân hàng cơ bản như thanh toán hóa đơn, rút tiền, chuyển tiền, gửi tiền tiết kiệm… được cung cấp tới người dân một cách thuận tiện ở vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa, những nơi không có chi nhánh ngân hàng thương mại.

Các loại mô hình đại lý ngân hàng

Gồm có hai loại mô hình đại lý ngân hàng gồm: Mô hình ngân hàng làm chủ và mô hình phi ngân hàng làm chủ.

Thứ nhất mô hình ngân hàng làm chủ: một tổ chức tài chính được cấp phép hoạt động mà điển hình là ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính thông qua một đại lý. Đồng nghĩa với việc ngân hàng phát triển và cung ứng sản phẩm, dịch vụ tài chính nhưng phân phối chúng qua đại lý. Ngân hàng vẫn là đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính, đồng thời là người quản lý, duy trì tài khoản của khách hàng.

Thứ hai, mô hình phi ngân hàng làm chủ: tương tự với mô hình ngân hàng làm chủ, chỉ khác biệt ở chỗ tổ chức chủ quản đại lý là một tổ chức vận hành mạng viễn thông/điện thoại di động và thực hiện giao dịch thông qua tài khoản tiền điện tử của khách hàng thay vì tài khoản ngân hàng.

Ưu và nhược điểm trong việc thực hiện xây dựng các đại lý ngân hàng:

Ưu điểm:

Ø  Tiết kiệm được rất nhiều, do chi phí để thành lập một đại lý chỉ tốn 2% đến 4% chi phí của một chi nhánh ngân hàng;

Ø  Tăng cơ hội tiếp cận và tăng được tầng suất sử dụng các dịch vụ ngân hàng của khách hàng tại nơi đặt đại lý;

Ø  Cơ sở đại lý được tăng thêm thu nhập nhận từ khoản hoa hồng khi thực hiện những giao dịch tài chính ngân hàng;

Ø  Đối với quốc gia thì đại lý ngân hàng là cách thức hiệu qua nhất để giúp cho người dân ở vùng sâu, vùng xa ở những nơi không có các chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng, góp phần đẩy mạnh về phát triển tài chính nơi đây.

 Nhược điểm:

Hệ thống pháp luật quy định về đại lý ngân hàng vẫn chưa được hoàn thiện nên trong qua trình thực hiện các đại lý ngân hàng khó tránh được những rủi ro không cần thiết.

Những đại lý tiếp xúc trực tiếp với khách hàng không hề có những đào tạo chuyên sâu và điều này có thể là một vấn đề lớn vì chức năng của đại lý không chỉ xuất quỹ/nhập quỹ mà còn có cả thẩm định và quyết định cho vay đối với hồ sơ khách hàng. Do đó, rủi ro từ đại lý bán lẻ có thể bao gồm:

Ø  Rủi ro tín dụng;

Ø  Rủi ro hoạt động;

Ø  Rủi ro pháp lý;

Ø  Rủi ro thanh toán;

Ø  Rủi ro danh tiếng.

Ngoài ra, đại lý ngân hàng còn có thể tạo mối lo ngại về vấn đề “Luật bảo vệ người tiêu dung” cũng như những quy định về chống rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Thông qua kết quả của các quốc gia trên thế giới khi áp dụng mô hình hoạt động đại lý ngân hàng, thì chúng ta thấy được rằng mô hình hoạt động này là một giải pháp quan trọng để thúc đẩy tài chính toàn diện của quốc gia mình.

Do đó, việc hoàn thiện các quy định pháp lý dành cho hoạt động đại lý ngân hàng là một trong những điều nhà nước ta quan tâm và ra sức thực hiện. Các quy định với tiêu chí khuyến khích, tạo điều kiện thuận lợi, giảm thiểu và giải quyết các rủi ro có thể xảy ra cho các đại lý ngân hàng và ngân hàng thương mại. Nhằm nhanh chóng đưa mô hình hoạt động đại lý ngân hàng vào thực tiễn.

Contact - Liên hệ admin dailynganhang.com

Bạn muốn liên hệ website dailynganhang.com, vui lòng liên hệ số điện thoại:

(+84) 091 789 2602

Chiến lược quốc gia về phát triển hệ thống Đại lý ngân hàng

dailynganhang.com - Hiện nay, mô hình đại lý ngân hàng và xu hướng mobile money trở thành một xu hướng thanh toán thịnh hành, nhất là đối với những đối tượng khách hàng hoặc giao dịch cần sự nhanh chóng, an toàn và tính bảo mật cao. Xu hướng này đã nhen nhóm khi các Công ty tài chính toàn cầu xâm nhập vào thị trường Việt Nam, len lỏi từng bước vào các ngóc ngách của nền kinh tế và từng bước chi phối thói quen "tiêu tiền - sử dụng tiền" của người Việt. Mặc dù chưa thật sự chiếm lĩnh hoàn toàn thị trường, nhưng với việc Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước đã chính thức ban hành các Chiến lược quốc gia về phát triển thanh toán trực tuyến đã khẳng định moblie money là một xu hướng tất yếu của nền kinh tế.

Bài liên quan

- Các điểm mới của Luật Doanh nghiệp 2014

- Chính sách hỗ trợ doanh nghiệp trong thời điểm dịch bệnh COVID-19

- Thẩm quyền hủy Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

Theo Quyết định số 149/QĐ-TTg ngày 22/01/2020 của Thủ tướng Chính phủ về việc phê duyệt Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030, đã đưa ra những định hướng chiến lược, sâu rộng, lâu dài để hướng đến việc thanh toán của nền kinh tế qua hệ thống online. Trong đó, Chiến lược nêu rõ mục tiêu này sẽ có sự phối hợp chặt chẽ giữa khu vực nhà nước và khu vực tư nhân, mà mô hình đại lý ngân hàng chính là điểm then chốt. Bên cạnh đó, vấn đề ứng dụng công nghệ triệt để và đảm bảo tính bảo mật cao cho người dùng chính là yếu tố then chốt mà Chiến lược cho rằng "hiệu quả và bền vững cho cả hệ thống tài chính".

Từ Chiến lược dài hạn của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước ban hành Quyết định số 1309/QĐ-NHNN ngày 24/7/2020 về ban hành Kế hoạch hành động của ngành Ngân hàng thực hiện Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030. Tại Quyết định này, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã cụ thể hóa các vấn đề của Chiến lược, đưa ra các chỉ tiêu cụ thể cho việc thiết lập toàn diện thanh toán trực tuyến, cụ thể đối với mô hình đại lý ngân hàng, như: trong năm 2020 - 2021 phải nghiên cứu, hoàn thiện và ban hành quy định về đại lý ngân hàng nhằm cho phép ngân hàng liên kết với chủ thể không phải ngân hàng làm đại lý, cung ứng một số sản phẩm, dịch vụ ngân hàng theo ủy thác của ngân hàng để nhận hoa hồng, hướng tới mở các đại lý ngân hàng tại các vùng có mật độ phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng còn thấp... 

Từ những căn cứ pháp lý tiền đề nêu trên về hoạt động của đại lý ngân hàng, có thể nhận thấy mô hình đại lý ngân hàng và việc thành lập các đại lý ngân hàng là mục tiêu hoạt động chiến lược của cả hệ thống tài chính trong thời điểm hiện tại và tương lai. Khi được thiết lập, các đại lý ngân hàng sẽ giúp giảm chi phí hoạt động, chi phí thành lập đối với các chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng truyền thống. Đồng thời, đối với người người dùng, các đại lý ngân hàng sẽ giúp giảm thiểu các thủ tục hành chính trong một số các dịch vụ được phép và giúp người dần có thể tiếp cận, khai thác, sử dụng nguồn tài chính quốc gia nhằm mục đích phát triển nền kinh tế sâu rộng và toàn diện hơn. Với kế hoạch nhắm vào các thị trường mà hệ thống ngân hàng truyền thống chưa xây dựng rộng rãi, các đại lý ngân hàng tại các vùng này sẽ có cơ hội phát triển và ưu đãi rất lớn khi hệ thống quản lý, văn bản pháp luật dành cho đại lý ngân hàng được hoàn thiện.

LUẬT VẠN THÔNG